통장 쪼개기가 어렵다면 이것부터 시작해요

같은 월급을 받더라도 여기저기서 월급이 술술 새는 사람이 있고, 자산을 늘리는 사람도 있는 이유는 무엇일까요? 여러 가지 요인이 복합적으로 작용할 수 있지만, 한 가지 이유를 꼽아보라면 기본 중의 기본인 통장 쪼개기에서부터 판가름이 납니다. 각각 목적에 맞는 은행 계좌를 만들고 관리하는 사람과 이런 계획 없이 월급 통장 하나로 소비를 하는 사람과의 부의 격차는 시간이 지남에 따라 더 커질 것입니다.

 

 

재테크의 기본은 '통장 쪼개기'라고 합니다. 하지만 재테크 초보자들은 통장 쪼개기 조차도 너무 어렵고 생각할 것이 많아 부담스럽게 여기는 분들도 많은데요. 여기서부터 포기하는 분들이 꽤 많이 있습니다.

 

이런 얘기는 잘 알겠지만 막상 내 상황에 대입시켜 보려면 막막하죠. 그러면 지금까지의 지출 습관을 바로잡고 통장 쪼개기의 첫 시작은 어떻게 해야 할까요?

 

그동안의 소비습관을 바로잡고 통장 쪼개기의 첫걸음을 시작해 봅시다.

 

 

 

 

 

 

첫 번째로 나의 재정 상태 파악하자

그동안의 소비 패턴을 한 순간에 바꿔치기란 쉽지 않아요. 내 수입, 지출을 꼼꼼히 뜯어보고 파악하는 게 순서입니다.

이럴 때 미래의 나를 위해 하루의 시간을 써 봅시다. 골치 아프거든요.

내 모든 통장을 열어 내 재정 상태를 훑어봅시다. 수입과 지출을 파악하는 거예요. 대출이나 카드 사용내역, 할부 내역 등 꼭 필요한 소비 내역을 파악해 봅니다.

 

 

한 가지 팁이라면 계좌정보통합관리서비스인 어카운트인포를 열어 내 모든 계좌에 각각 얼마가 있는지 한눈에 열어보고 먼저 파악해 본다면 어렵지 않을 거예요. 내 재정 정리를 위해 무엇을 확인해야 할지 분명해질 거예요.

 

나의 수입과 지출 파악

내가 내 월급 얼마 받는지는 파악 안 해도 알지만 주수입과 부수입 모두 세후 실수령액 기준으로 적어봅니다.

 

 

 

고정비 : 대출원리금, 주거비, 보험료, 관리비, 통신비 등 매달 고정으로 나가는 비용을 파악합니다.
변동비 : 교통비(유류비 포함), 식비, 의료비, 문화생활비, 의류비 등 매달 달라지는 비용입니다. 보통 지난 3개월 동안 사용한 내역을 파악하는 것이 좋고, 힘들다면 지난 달만이라도 파악해 봅니다.
여유비 : 고정비와 변동비를 빼고 나머지 금액을 말합니다. 이것으로 저축이나 투자, 또는 추가 대출 상환을 합니다.

 

 

부채 상태 파악

지금까지 남은 대출의 총액과 이에 따른 이자율, 달마다 상환하는 금액을 확인합니다.

여기에 신용카드의 할부 잔액과 월 납부금도 포함하여 모든 부채를 나열합니다.

 

두 번째로 실현 가능한 월 관리 목표를 세우자

무리할 필요 없습니다. 나를 몰아붙이지 말아야 해요. 무조건 절약하고 모아야 한다고 해서 무리한 목표를 세울 필요도 없습니다. 성공적인 자산관리의 기본은 나를 먼저 인정하고 현실성 있게 계획을 짜는 것이에요. 그렇기 때문에 무조건 절약을 외치며 나를 몰아세울 필요도 없고 자포자기한 심정으로 놔버리지도 말아야겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

기본 목표 정하기

부채 상환이 먼저인지 저축이 먼저인지 모르시겠다고요? 부채가 있을 경우에는 무조건 대출 상환이 먼저입니다.

대출 금리가 높은 부채부터 먼저 갚아나가는 것으로 목표를 잡습니다. 그다음은 뭘까요?

부채 상환이 끝났다면 이제 비상금 마련을 목표로 합니다. 어느 정도로 잡냐면 최소 3개월치 생활비를 비상금으로 준비해놔야 해요.

 

 

예산의 우선순위

예산을 나누는 데 있어서 필수적으로 나가는 생활비와 대출상환금을 첫 번째 우선순위로 둡니다. 단, 주의해야 할 것은 대출을 상환하는 것이 중요하다 해서 여유 자금이 생기면 모두 대출 상환하는데 쓰지 않도록 합니다.

부채를 상환하는 것이 우선순위의 높은 비중을 차지하는 것이 맞긴 하지만, 일정 금액은 꼭 비상금으로 저축을 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

세 번째로 남은 할부를 정리하자.

통장 쪼개기를 시작하기에 앞서 놓치지 말아야 할 것은 바로 신용카드의 남은 할부를 없애는 것입니다. 내 자산관리를 위해서는 자산의 흐름을 최대한 심플하게 만들어야 하는데 할부는 그에 걸림돌이 되거든요.

할부를 갚는데 오래 걸린다고요? 괜찮습니다. 아래 단계대로 차근차근히 해봅시다.

 

 

남은 할부와 카드 사용현황 파악

현재 남은 할부 금액을 파악해 봅니다. 내가 주로 사용하는 카드는 무엇이고 매달 납부하는 금액은 얼마고, 얼마가 남았는지 알아봅시다. 그래서 카드별로 주로 사용하는 내역을 뽑아보는 거예요. 생활비를 주로 쓰는 카드가 있는지, 할부를 사용하는 카드는 무엇이고, 아님 구별 없이 이것저것 쓰는지도요.

 

그런 다음 필요 없는 신용카드를 없애요. 여러 장의 신용카드를 사용하는 건 불필요한 비용이 나가는 것입니다. 연회비며 관리도 어려우니 꼭 필요한 카드 외에는 해지를 해서 정리합니다.

 

 

신용카드는 용도별로 사용

신용카드도 고정비용과 변동비용으로 나눠 사용하는 것이 좋습니다. 고정으로 나가는 생활비를 결제하는 카드와 그 외 소비를 사용하는 카드를 구분하여 사용한다면 지출의 항목이 명확히 구분되니 관리하기 쉽습니다.

 

 

 

 

이렇게 해서 차츰 할부 사용을 줄여나갑니다. 통장 쪼개기를 하면서 내 자산을 관리하기 위해서는 할부로 생활하기보다는 일시불로 소비를 하는 것이 좋습니다. 할부를 사용할 수 없는 체크카드를 사용한다면 더 완벽하겠죠.

 

 

얘기가 길어져 오늘은 여기까지 말씀드리겠습니다.

자산 관리하려면 통장 쪼개기를 먼저 하라라는 말은 많이 들어봤지만 어디서부터 시작할지 막막하다면 순서를 정해 차근차근 내 자산을 정리한다면 얼마 안 있어 조금씩 자산이 느는 것이 보일 것입니다. 귀찮다 생각하지 마시고 열심히 벌어 얻어낸 내 소중한 월급을 잘 관리해 봅시다.